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“不好意思先生,您手上的存单是假的,没办法从我们这边取钱。”

“什么,我的存单怎么可能是假的?”

2019年,广西壮族自治区南宁市,当焦急等待的任先生听到银行工作人员的这句话时,简直感到不可思议。

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任先生是该家银行的VIP客户,从去年开始,陆陆续续往里面存了4840万。

他十分信任这家银行,要不是最近出了点状况,任先生也不会如此着急地过来取钱。

“这可是你们行长亲自给我开的存单,怎么会是假的呢?”

任先生说罢掏出了自己手中的各项信息单子。

可是,任凭他怎么说,工作人员就是认定了他的存款单是假的。

一气之下,任先生将这家银行告上了法院。

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可是,即便如此,该银行还是一口咬定:“任先生的行为属于不正当程序,是个人投机行为,我们不必承担责任。”

那么这到底是怎么一回事?任先生4840万的存款还能要回来吗?

今天,笔者就带领大家走进这桩金融诈骗案。

东奔西走,只为一理财产品

2018年,任先生开始频繁地出售自己名下的不动产,他的目的只有一个,那就是在短时间内拿到更多的现金。

为了达到这个目的,任先生甚至开始低价抛售自己的小房屋和地皮。

紧赶慢赶,任先生终于在一个月内凑到了一千万元的现金。

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拿到了这些现金,任先生大大舒了一口气,他感觉到,幸福的日子正在向他招手。

凑够钱后,任先生联系上了一家银行的总经理梁某,两人约定了一个时间,办理接下来的业务。

任先生觉得自己对梁经理已经足够熟悉和信任了,于是便独自在VIP休息室内等待。

差不多一盏茶的工夫,梁经理就面带微笑走进了休息室:

“任先生,让您久等了,这是您要求的购买合同,你看一下有没有问题。”

因为牵扯金额不小,所以即便是如此信任的交易伙伴,任先生还是留意了一下。

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一番检查后,任先生发现的确没什么问题。

“没什么问题,我们可以开始了。”

梁经理也点了点头:

“任先生,既然没问题的话,现在请把您的身份信息和存折等相关证件交给我,我这就去替您办理。”

听到这话,任先生有些不解,他以前也曾办理过理财合同,但是从来没有哪个工作人员问他要这些东西啊。

似乎是看出了任先生的疑问,梁经理赶紧解释道:

“是这样的任先生,因为您是我行的尊贵客户,因此您享有尊贵的代办特权,您把东西交给我们,您只管坐在这里喝茶看报,我们完成了便会过来通知您,这样你也省得麻烦了。”

看到任先生还是一脸疑惑,梁经理笑了笑:

“您还不信任我吗,我们这可是正规的大银行,全国范围内都是排得上号的,况且我是这边的总经理,您把东西交给我,不可能出问题的。”

听了梁经理的这段解释,任先生心中的疑虑也慢慢地打消了。

任先生心想,他以前也在这家银行办过各种业务,从来没出现过什么问题,况且梁经理还是这里的一号人物,他怎么会骗自己呢?

想到这里,任先生便把手中的东西交给了梁经理。

酒后谈话爆出赚钱捷径

没过多久,梁经理就拿着一沓文件走了过来:“任先生,您的业务办好了。”

“这么快!”

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任先生想着自己才等了没几分钟,这么大的一笔业务就这么搞定了,难免有些诧异。

但是转念一想,没准人家也为自己提供了特权服务呢!

想到这里,任先生也就释怀了。

任先生接过梁经理手中的存单,仔细地看了一遍:

“没什么问题,你们的办事效率真的太快了,以后我还会再来的。”

检查完存单后,两人一起将这张存单封存了起来。

然后梁经理在信封上盖上了银行的钢戳,之后又签上了自己的名字。

一系列的操作行云流水,任先生没有感觉到任何的不对劲。

“这样就办完了,这张存单您一定要好好地收着,如果日后有取款需要,那么一定要提前三天联系我,我好帮你办理手续。”

拿到存单,任先生这才把心放在肚子里。

梁经理后面说的话他都没怎么听了,他的心思已经全部放在以后的“美好生活”上了。

“有了这一单,我以后的工作就可以轻松很多了,也可以赚到更多的钱了。”

越想越美的任先生,喜滋滋地走出了银行。

可能很多人好奇,这不就是一次普通的业务办理吗?为什么任先生会将其看得如此重要呢?

原来,这一切都要从几个月前说起。

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几个月前,任先生和自己的朋友李某在一起吃饭。

任先生是一个生意人,李某则是他生意上的伙伴,都说商场如战场,但是这两人的关系却是异常的好。

虽然谈不上肝胆相照,但是两人在生意中互相帮衬,时间一长也成了无话不谈的好兄弟。

席间,借着酒劲,李某向任先生透露了一个惊天大秘密。

“老任啊,我这边有个生钱的路子,你要不要加进来?”

听到钱,任先生两眼一下子就放了光:“你说说看。”

原来,李某有个在银行工作的朋友梁某,他跟李某透露道,最近有个月利率高达百分之三到百分之四点八的理财产品,风险低利润高,要是拿钱来买这个,那岂不是赚大了。

“这么高的利率?”

任先生虽然不是金融专家,但是也对理财产品十分了解。

他很明白,高利润就意味着高风险,像李某所说的东西怎么可能会存在呢?

“你知道这么高的利率意味着什么吗?”

察觉到了任先生的不相信,李某抬高了声音。

“我已经往里面存了1600万了,按照这个利率,我一个月什么都不干就能拿到几十万的利息,要不是你跟我关系好,我才懒得跟你说呢!”

听到李某说自己已经存钱进去了,任先生不得不开始相信这件事情的真实性。

越陷越深的圈套

“但是,这个理财产品是限量的,而且是针对高端客户的,所以很多人都不知道。这样吧,改天我带你认识一下我那个朋友,咱们好好聊聊,有钱一起赚嘛!”

李某口中的那个朋友正是梁经理。

梁经理确确实实是银行的总经理,三人一起走进银行,旁边的员工都对三人表现得毕恭毕敬,这也直接确定了梁经理身份的真实性。

梁经理很热心地跟任先生介绍了这款理财产品,果然和李某说的大差不差。

“那么,你们这边的这个理财产品难道就没有什么风险吗?”

任先生到底是个生意人,做生意最讲究的不只是利润,还有风险。

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“任先生,您放心吧,我们的理财产品都是正规产品,它的风险评估等级是很小的。而且,因为这款产品是限量,并且是针对高端客户的,所以我们的起购标准是1000万元。”

对话进行到这里,任先生心中的疑惑基本上已经打消了。

但是他手中当时并没有那么多的流动资金,于是只得赶紧卖房凑钱,最后将凑来的钱购买了这款理财产品。

办理完业务的那段时间,任先生经常会去银行问一问梁经理自己的产品现在怎么样了。

在得到了满意的回答之后,任先生更是欣喜若狂。

任先生是个讲情义的人,和李某不同,他没有将这个赚钱的机会藏着掖着,而是鼓动身边的亲戚朋友一起去买这个产品。

很多朋友都被这么高的利率打动了,于是也先后委托任先生去购买。

但是,当任先生再次带着钱去询问的时候,梁经理却告知他因为该产品的购买人数较多,当前的起购标准已经提升了,1000万已经不够了。

“但是。”梁经理话锋一转,接着表示道:“虽然话是这么说的,但是您可以以您的名义继续将那些钱投入到自己所购买的产品中,这样的效果是一样的。”

就这样,任先生前前后后共存入了4840万元。

从那以后,任先生每个月都会计算自己“赚了”多少钱。

因为暂时不需要用钱,所以任先生也没有去银行办理取钱。

更何况本金越多收益越大,为什么不让他赚更多的钱呢?

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直到2019年1月,任先生遇到了一点情况,急需用钱,这才打通了梁经理的电话,告诉她自己要去取钱。

电话中,梁经理还是和以往一样,耐心地跟任先生讲解办理取钱需要带什么材料,并表示自己会先帮任先生处理掉一些繁琐的手续。

随后,两人约定了一个时间在梁经理的办公室见面。

挂了电话后,任先生拿出了自己经常用来计算利息的那张单子,美滋滋地幻想着自己会得到怎样的一笔巨款。

突发意外,忧心忡忡

当天晚上,任先生正准备睡觉,突然接到了李某的一个电话:

“老任啊,我刚听说,梁经理最近好像犯事儿了,这事儿你知道不?”

“什么情况,你哪听来的消息,我今天早上还跟梁经理通过电话。”

听了这话,电话那头的李某稍微放下了心。

“这就好,我也是刚刚收到的消息,我还以为梁经理是金融犯罪呢!但是你说她接受了你的取款要求,那就应该没什么问题。”

到了约定的那一天,任先生早早地拿着证件来到了银行。

“你好,我找你们的梁经理。”

“梁经理有事不在,她交代过,有什么事情您找我们办理就可以了。”

想到李某说的梁经理最近犯事儿了,任先生也可以理解她这会儿不在的缘由。

于是任先生便把东西从怀里取出来交给了银行的工作人员:“这是我的存单,我要取钱。”

工作人员拿着存单离开了,任先生则在休息室里面等待着。

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图片来源于网络

但是,任先生没想到,自己等来的竟然是一个噩耗:存单是假的!

任先生赶紧拿出手机打梁经理的电话,但是不管怎么打都打不通。

到了这个时候,任先生终于反应过来自己被骗了!

一怒之下,任先生直接找到了南宁分行的行长,要求他给个说法,赔偿自己的损失。

但是,当分行行长了解到了事情的经过之后,竟然表示这件事情完全是梁经理的个人行为,跟银行没半点关系!

“梁经理是你们的经理没错吧,我手上的存单也是你们银行开的没错吧,这些东西难道跟你们银行没关系吗?”

面对分行行长的抵赖,任先生一气之下将其告上了法庭。

与此同时,公安部门也配合法院一起行动,展开了对梁某的追捕。

很快,梁某一行人被缉拿归案。

面对警方的审讯,梁某将自己的犯罪过程完全交代了出来。

一时贪心,万劫不复

其实这个骗局很简单,梁某和另外两个工作人员一起设了这个套路,利用总经理的职务吸引那些贪财的客户上钩,然后伪造一系列的文件就可以了。

这就解释了为什么每次任先生去存钱的时候都是梁经理本人代办。

根本没有什么所谓的“特权服务”,只不过是骗人的幌子罢了。

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梁某在这一过程中将任先生的钱转出来,之后再转到另外的账户上。因为有着职务的掩盖,任先生根本没有发现这一问题。

“其实,我也没想过这件事情会这么顺利,他们本来有很大的可能发现我们的暗中操作的。”

梁某解释道:

“我们这个所谓的理财产品是月息,如果他们每个月都来取钱的话,那么可能他们会发现一些问题,但是他们都想用更多的本金换更多的利息,所以直到现在才发现。”

“说白了,还是因为贪念。”

梁某等人虽然被抓了,但是任先生的钱却迟迟要不回来。

原来,梁某的家庭并不富裕,在骗了几个客户的钱之后,他和另外几个同伴分完钱之后就去挥霍了。

一段时间下来,根本就没有剩下几个钱了。

根据法院的初审,梁某因金融犯罪被判处赔偿任先生320万元,但是这跟任先生存进去的钱相比简直是九牛一毛。

可是无论如何,梁某身上都拿不出更多的钱了。

任先生无法接受这样的结果,因为这可不是他一个人的钱,其中还有许多亲戚朋友的钱。

如果这笔钱追不回来了,那么他该怎么去跟大家交代呢?

看从梁某身上拿钱几乎是没可能了,任先生便把枪口一转指向了银行。

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任先生认为这并不是梁某简单的个人犯罪行为,毕竟梁某是在银行这一机构下完成的犯罪。

但是,南宁分行行长却始终不承认这一说法。

任先生多次写信给法院和银行,希望银行能够为自己的损失负责。

但是任凭任先生怎么说,银行前前后后也不过赔偿了50万元。

其实,对于这样的案件,我们也是有例可循的。

在以往的案件中,这样的情况大概率牵扯到了职务侵占罪、挪用公款罪、贪污罪、诈骗罪或盗窃罪。

但是不管怎么说,这起案件都源于银行系统中的某些漏洞。

也正是因为这样,任先生专门聘请了律师来为自己追款。

时至今日,任先生的钱仍然没有着落,他还在为自己一时的贪心而还债。

正所谓“天上不会掉馅饼”,所有的投资者都应该明白一个道理——高利润的背后是高风险。

千万不要相信任何花言巧语,要坚信事出反常必有妖。

同时,在购买理财产品的时候,一定要万事亲力亲为,不要给非法分子任何可乘之机!

参考资料:

1.银行工作人员以职务便利转走客户钱财如何定罪 (cafuc.edu.cn)

2. 转走银行客户资金型票据诈骗过程分析 (cafuc.edu.cn)

3. 储户4840万存款被银行“内鬼”转走 银行真的没责任吗?-上游新闻 汇聚向上的力量 (cqcb.com)

4. 银行喝茶坐等核验身份,7笔总计4840万存款被销户转走,43岁银行女高管施调包计被判无期罚320万|高管|销户|身份_新浪新闻 (sina.com.cn)